Los problemas de flujo de efectivo son prevalentes en la industria del transporte porque los corredores de carga o los remitentes a menudo tardan 30, 60 o incluso 90 días en pagar después de que se entrega una carga. Esta demora puede crear una tensión financiera significativa, ya que los gastos operativos continúan acumulándose. Obtener acceso a capital de trabajo se vuelve crucial pero desafiante.

Si está en la industria del transporte, es posible que haya oído hablar del "factoring de fletes". Pero, ¿en qué consiste exactamente y es la solución adecuada para su negocio de transporte? Siga leyendo para conocer más sobre el factoring de fletes y cómo puede mejorar el flujo de efectivo de su empresa.

¿Qué es el Factoring de Fletes?

El factoring de fletes significa vender sus facturas impagadas a una compañía de factoring para obtener efectivo de inmediato. Esto elimina la espera por los pagos de las facturas, proporcionando fondos inmediatos para cubrir los gastos y aceptar nuevas cargas. El factoring de fletes es especialmente beneficioso para las empresas de transporte que están comenzando y carecen de capital para cubrir costos entre pagos. Esta herramienta financiera permite a pequeños propietarios-operadores y gerentes de flotas continuar aceptando cargas y hacer crecer su negocio sin incurrir en nuevas deudas.

A diferencia de los préstamos bancarios tradicionales, el factoring de fletes no crea nuevas deudas para su negocio. El proceso de aprobación generalmente es rápido y se basa en la solvencia crediticia de sus clientes en lugar de la suya. Dado que la compañía de factoring recibe el pago de sus clientes, la solvencia crediticia de estos es el factor clave de aprobación.

¿Cómo Funciona el Factoring de Fletes?

A continuación, se describe un proceso simplificado de cómo funciona el factoring de fletes:

1. Solicitud: La empresa de transporte presenta una solicitud a Capital MBS y le proporcionará las mejores tarifas, términos y soluciones, ayudándole a evitar tarifas ocultas en un acuerdo de factoring.

2. Reserva y Transporte: Una vez aprobada, la empresa de transporte reserva una carga, la transporta y obtiene una hoja de tarifas. Se firma una carta de porte (BOL) para confirmar la recogida y la entrega.

3. Envío de Documentos: Después de la entrega de la BOL de flete, la hoja de tarifas se envía a la compañía de factoring para el pago.

4. Pago por Adelantado: La compañía de factoring adelanta el monto de la factura menos una tarifa de factoring, generalmente dentro de las 24 horas.

5. Pago del Cliente: El corredor de carga o el remitente paga a la compañía de factoring dentro de 30 a 90 días.

La mayoría de las compañías de factoring verifican el crédito de sus clientes para minimizar el riesgo de impago, ayudándole a elegir corredores y remitentes confiables. Las empresas de transporte también deben decidir si desean inscribirse en acuerdos de factoring con recurso o sin recurso. Un contrato de factoring sin recurso significa que la compañía de factoring asume el riesgo si el cliente cierra su negocio y no paga. La mayoría de las veces esto es preciso si el corredor cierra su negocio. Por otro lado, el factoring con recurso significa que la empresa de transporte retiene ese riesgo.

Beneficios del Factoring de Fletes

El factoring de fletes ofrece numerosos beneficios para las empresas de transporte de todos los tamaños:

• Acceso Rápido a Efectivo: Fondos inmediatos para gestionar costos operativos y aceptar nuevas cargas.
• Avances y Descuentos en Combustible: Benefíciese de programas de tarjetas de combustible que ofrecen avances y descuentos.
• Sin Contratos a Largo Plazo: Términos flexibles que se adaptan a las necesidades de su negocio.
• Flexibilidad Operativa: Ayuda a las nuevas y pequeñas empresas de transporte a crecer proporcionando un flujo de efectivo constante.
• Flexibilidad Crediticia: La aprobación se basa en el crédito de su cliente, no en el suyo.

¿Qué Hace una Compañía de Factoring de Fletes?

Una compañía de factoring de fletes proporciona pagos rápidos, a menudo dentro de las 24 horas, mejorando su capital de trabajo y flujo de efectivo. Más allá de eliminar la espera por los pagos de las facturas, estas compañías ofrecen servicios adicionales:

• Verificaciones de Crédito: Verificaciones de crédito gratuitas disponibles para sus clientes para evitar deudores morosos.
• Soporte Administrativo: Asistencia con facturación, cobros y colecciones.
• Programas de Tarjetas de Combustible: Descuentos y avances en compras de combustible.
• Cumplimiento Normativo: Ayuda con problemas de cumplimiento y establecimiento de autoridad de transporte.
• Contratos Flexibles: Opciones que van desde acuerdos mensuales hasta a largo plazo, con opciones de factoring con o sin recurso.

¿Cuánto Cobran las Compañías de Factoring de Fletes?

Las compañías de factoring cobran un pequeño porcentaje por factura. La tarifa puede ser del 0.65% al 3%. La tarifa a menudo se basa en lo siguiente:

• Tamaño del Negocio e Ingresos: Las empresas más grandes con mayores ingresos pueden obtener mejores tarifas.
• Solvencia Crediticia del Cliente: Los clientes con buen crédito generalmente incurren en tarifas más bajas.
• Volumen de Factoring: Mayores volúmenes mensuales de factoring pueden conducir a tarifas descontadas.
• Duración del Contrato: Los contratos a largo plazo ofrecen mejores tarifas en comparación con los acuerdos a corto plazo.
• Cuenta de Reserva: Algunas compañías de factoring retienen una parte del monto de financiación en una cuenta de reserva hasta que el corredor o remitente paga.
• Cargos Adicionales: Pueden aplicarse cargos por transferencias ACH o electrónicas, y algunas compañías establecen mínimos mensuales que afectan la tarifa cobrada. Contacte a Capital MBS para que podamos presentarle compañías de factoring que no tengan tarifas ocultas.

Elegir la Compañía de Factoring de Fletes Adecuada

Al seleccionar una compañía de factoring, considere lo siguiente:

• Velocidad de Pago: Asegúrese de que ofrezcan financiamiento el mismo día o al día siguiente.
• Servicios Adicionales: Encuentre compañías que ofrezcan tarjetas de combustible, verificaciones de crédito, soporte de cumplimiento, financiamiento de equipos y seguros, todo bajo un mismo paraguas para obtener mejores ahorros en los tiempos difíciles de 2024. Cada dólar ahorrado puede contribuir a las ganancias de la empresa.
• Términos Transparentes: Evite tarifas ocultas y comprenda completamente los términos del contrato.
• Soporte al Cliente: Representantes de clientes accesibles y receptivos son cruciales.

Evite las compañías de factoring con devoluciones de cargo inesperadas y mínimos mensuales altos, ya que estos pueden ser perjudiciales para su negocio. Además, manténgase alejado de compañías con solo contratos a largo plazo, altas tarifas de terminación y tasas variables basadas en el prime.

Asociarse con Capital MBS para Soluciones Superiores de Factoring

Las empresas de transporte que buscan los mejores proveedores de factoring deben considerar asociarse con Capital MBS. Trabajamos con muchas de las principales compañías de factoring para asegurar mejores tarifas y ofrecer soluciones integrales al 360% que no están disponibles para el público en general. Bajo un mismo paraguas, su negocio puede beneficiarse de:

• Factoring: Obtenga acceso inmediato a capital de trabajo con tarifas competitivas.
• Financiamiento de Equipos Descontado: Obtenga mejores tarifas al comprar camiones o remolques nuevos o usados.
• Seguro de Bajo Costo: Ahorre en costos de seguros con la opción de financiamiento de seguros.
• Tarjetas de Combustible: Acceda a programas de tarjetas de combustible que ofrecen ahorros significativos y avances.
• Servicios de Registro Electrónico de Datos (ELD): Mejore el cumplimiento y la eficiencia con servicios rentables de registro electrónico de datos.

Contacte a Capital MBS hoy para descubrir cómo nuestras soluciones financieras especializadas pueden transformar su negocio de transporte. Permítanos ayudarlo a desbloquear el potencial de su empresa con soluciones de flujo de efectivo confiables y un servicio excepcional. Esto le permitirá enfrentar estos tiempos difíciles con más confianza.