En el ámbito del crédito, muchos extranjeros enfrentan dificultades para encontrar la manera adecuada de establecerlo, cometiendo errores que pueden complicar aún más su situación y causar problemas a largo plazo. El crédito es crucial para cualquiera que viva en EE. UU., ya que influye en la capacidad de obtener préstamos, comprar o alquilar viviendas, adquirir bienes y más.

Comprender cómo construir correctamente tu crédito puede ahorrarte tiempo y reducir el estrés. Mejorar tu puntaje de crédito no tiene que ser complicado. Profundicemos en la importancia del crédito y cómo puedes mejorarlo eficazmente.

¿Qué es el Crédito?

El crédito tiene diversos significados en el ámbito financiero y puede ser confuso entender exactamente qué es. En términos simples, el crédito se refiere a un acuerdo en el que una persona toma dinero prestado o recibe algo de valor y se compromete a devolverlo más tarde, generalmente con un monto adicional conocido como interés. Los bancos o prestamistas reportan tu historial de crédito a agencias independientes cada mes.

El historial y la puntuación de crédito de una persona son indicativos de sus experiencias de préstamo anteriores y ayudan a los prestamistas a evaluar si es adecuado para nuevos préstamos o compras que requieren financiamiento.

Tipos de Crédito

Existen varios tipos de crédito, y conocer las diferencias es vital para tomar decisiones financieras informadas. Los principales tipos son el crédito rotativo y el crédito a plazos. En el sector bancario, a veces se refieren a estas opciones como "líneas comerciales". Ejemplos incluyen:

• Tarjetas de crédito
• Líneas de crédito
• Préstamos automotrices
• Préstamos estudiantiles
• Hipotecas
• Préstamos para embarcaciones
• Financiamiento de teléfonos móviles
• Financiamiento de muebles
• Líneas de crédito rotativas
• Préstamos de la SBA
• Préstamos bancarios a término fijo para necesidades personales o empresariales

¿Por Qué es Importante el Crédito?

El crédito es esencial porque afecta tus opciones financieras, costos y oportunidades en varios aspectos de la vida, como la obtención de préstamos, la vivienda, el empleo y las tasas de seguro. Mantener un buen crédito es fundamental para establecer una base financiera sólida. Aquí algunos puntos clave:

• Acceso a Financiación: Un buen crédito permite obtener préstamos y tarjetas de crédito bajo condiciones favorables, esencial para compras significativas y para manejar gastos imprevistos.
• Tasas de Interés: Un historial crediticio sólido suele traducirse en tasas de interés más bajas, lo que significa ahorro a largo plazo. Un mal crédito puede resultar en tasas más altas.
• Oportunidades Laborales: Algunos empleadores revisan los informes de crédito, especialmente para puestos con responsabilidades financieras. Un buen crédito puede mejorar tus perspectivas de empleo.
• Vivienda: Los propietarios suelen revisar el historial de crédito al alquilar. Un historial positivo facilita la obtención de un alquiler deseable.
• Primas de Seguros: Las puntuaciones de crédito pueden influir en las tarifas de seguros. Puntuaciones más bajas pueden llevar a primas más altas.
• Servicios Públicos y Otros Servicios: Las empresas de servicios a menudo requieren una verificación de crédito. Un buen crédito puede evitar depósitos de seguridad o tarifas por adelantado.
• Seguridad Financiera: Establecer un crédito responsablemente proporciona una red de seguridad durante emergencias y allana el camino hacia la estabilidad financiera y oportunidades futuras.

¿Cómo Puedo Mejorar Mi Puntuación de Crédito?

Comprender la importancia del crédito es el primer paso, ahora veamos cómo puedes construirlo. Dependiendo de tus objetivos, querrás enfocarte en el crédito personal o empresarial.

Construyendo Crédito Personal

El crédito personal refleja el historial financiero individual, incluyendo el historial de préstamos y comportamiento de pago, evaluado por agencias como Experian, TransUnion y Equifax. Las puntuaciones de crédito, como el FICO, son cruciales para determinar la elegibilidad para préstamos y los términos de crédito.

Para empezar a construir crédito personal, especialmente si no tienes historial o si tu puntuación es baja, considera:

• Obtener una Tarjeta de Crédito Asegurada: Puedes solicitarla en tu banco haciendo un depósito que garantice la aprobación sin afectar tu reporte de crédito.
• Establecer una Línea de Crédito Asegurada: Similar a la tarjeta, pero como una línea de crédito, también con un depósito.

Capital MBS se especializa en ayudar a las personas a navegar eficazmente este camino hacia la construcción de crédito.

Usa tu crédito de manera responsable, pagando el saldo completo cada mes para evitar intereses. Pagar alrededor del 90% del saldo ocasionalmente, con una pequeña tarifa de interés, también puede demostrar un uso prudente del crédito y motivar a tu banco a ofrecerte un límite de crédito sin garantía.

Construyendo Crédito Empresarial

El crédito empresarial evalúa la historia financiera y solvencia de una empresa, monitoreado por agencias como Dun & Bradstreet y Experian Business. Es crucial desde el inicio elegir correctamente el código del IRS y de actividad de la industria al establecer tu LLC o Corporación.

Capital MBS te puede asistir en la configuración adecuada del crédito empresarial, ofreciendo líneas de crédito de hasta $200,000 con 0% APR, condicionadas a una puntuación de crédito personal superior a 700 FICO.

Muchos nuevos empresarios enfrentan desafíos al tratar de establecer crédito empresarial a través de canales bancarios tradicionales. Nosotros, en Capital MBS, nos especializamos en ayudar a los emprendedores a construir efectivamente sus perfiles de crédito empresarial, ofreciendo soluciones personalizadas para superar estos obstáculos.

Protegiendo Tu Crédito

Proteger tu crédito es esencial. El robo de identidad es frecuente, y los estafadores pueden solicitar tarjetas de crédito en tu nombre. Protege tu crédito utilizando servicios de monitoreo, que por una tarifa nominal, te alertan cuando tu crédito es consultado y por qué institución financiera, permitiéndote actuar rápidamente en caso de actividad no autorizada. Esto es crucial para asegurar tu seguridad financiera, preservando tu puntuación de crédito y evitando pérdidas potenciales.