1. Что такое факторинг?

Факторинг для бизнеса в сфере грузоперевозок — это процесс, который позволяет компаниям продавать свои неоплаченные счета факторинговым компаниям за наличные. По сути, это факторинг счетов, также известный как факторинг дебиторской задолженности или факторинг дебиторской задолженности (ар-факторинг). Это обеспечивает альтернативу ожиданию оплаты счетов, предлагая немедленный поток денежных средств. Факторинговые услуги могут быть особенно выгодны для автотранспортных компаний, которые только начинают свою деятельность и могут не иметь капитала для оплаты следующей загрузки до тех пор, пока предыдущая загрузка не будет оплачена полностью. Учитывая нагрузку, владелец/оператор имеет возможность продолжать принимать грузы, одновременно расширяя бизнес в сфере грузоперевозок.

Факторинговые услуги могут оказаться выгодными в определенных обстоятельствах, поскольку сроки оплаты счетов могут варьироваться от 30 до 90 дней в зависимости от клиента. Это может зависеть от таких факторов, как наличие у вас прямых грузоотправителей или водителей грузовиков. Независимо от ситуации, вы можете обнаружить, что работа с факторинговой автотранспортной компанией позволяет избежать длительного ожидания. Еще одним преимуществом факторинга является то, что он может обеспечить стабильный источник денежного потока без необходимости брать на себя какие-либо новые долги по банковским кредитам.

2. Что учитывать?

Транспортной компании было бы желательно иметь доступ к своему оборотному капиталу, поскольку без постоянного денежного потока и финансовых банковских кредитов ей может быть трудно работать. Это особенно актуально при работе с клиентами, которым требуется немного больше времени для оплаты. Транспортным компаниям может быть полезно рассмотреть возможность обращения в факторинговую компанию для получения оплаты в течение 24 часов.

Это могло бы помочь им оставаться на шаг впереди и управлять всеми расходами, связанными с отраслью. Важно отметить, что работа с факторинговыми компаниями не создает долгов для автотранспортных компаний, так как факторинг не является кредитом.. Это связано с тем, что факторинг не является кредитом, и, следовательно, нет никаких требований возвращать что-либо. Кроме того, факторинг не оказывает негативного влияния на кредитную репутацию водителя грузовика.

Насколько мы понимаем, компании, предлагающие дополнительные факторинговые услуги, предоставляют дальнобойщикам доступ к контактам в отрасли грузоперевозок, что может помочь им обеспечить наиболее высокооплачиваемые грузы. Было бы справедливо сказать, что большинство факторинговых компаний в сфере грузоперевозок предоставляют своим клиентам бесплатные топливные карты для своего автопарка. Топливные карты предлагают скидки в различных местах, что может помочь водителям сэкономить на каждой перевозке. Водителям больше не придется беспокоиться о потере денег на топливе во время вождения, и они смогут начать экономить больше на милях на галлон.

3. Получите деньги в тот же или на следующий день

Вполне возможно, что автотранспортные компании всех размеров смогут воспользоваться факторингом, как только получат свою первую погрузку. Доступ к наличным деньгам может позволить автотранспортным компаниям финансировать свою повседневную деятельность и расширять операции малого бизнеса. Вот некоторые из других ключевых преимуществ использования услуг факторинговой компании:

• Доступ к наличным в течение 24 часов
• Позволяет находить и принимать больше грузовых автомобилей.
• Помогает новым автотранспортным компаниям начать работу и расти.
• Срок контракта 1-2 года

Факторинг может стать ценным инструментом для многих транспортных компаний, стремящихся развивать свой бизнес и поддерживать стабильный денежный поток. Всегда полезно иметь доступ к оборотному капиталу, независимо от размера вашего бизнеса или доходов вашей компании.

4. Типичный контракт составляет 1-2 года.

Важно отметить, что факторинговые соглашения часто требуют значительных первоначальных инвестиций со стороны факторинговой компании. Это может включать проверки кредитоспособности, условия оплаты, а также системы обработки и сбора счетов. Более длительные контракты позволяют факторинговой компании со временем окупить эти первоначальные затраты.

Факторинговые соглашения по грузовым перевозкам также часто включают обязательства по объему перевозок. Это означает, что факторинговая компания соглашается учитывать минимальное количество счетов-фактур ежемесячно. Более длительные контракты дают ощущение стабильности, позволяя им планировать постоянный объем счетов для финансирования.

Зачастую факторинговые компании отдают предпочтение долгосрочным контрактам по ряду причин.

• Во-первых, долгосрочные контракты могут предложить более стабильный и предсказуемый денежный поток.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                    
• Во-вторых, долгосрочные соглашения предоставляют факторинговым компаниям возможность лучше планировать свое финансирование и операции.                                                                                                                                                                                                                                     
• В-третьих, стоит отметить, что факторинг грузовых перевозок часто требует тесного сотрудничества между факторинговыми компаниями и автотранспортными/транспортными компаниями. Долгосрочные контракты могут способствовать укреплению чувства доверия и понимания между участвующими сторонами.                                                                                                                                                                                                            
• В-четвертых, более длительные контракты могут помочь снизить риск текучести клиентов для факторинговых компаний. Новым клиентам может потребоваться время, чтобы ознакомиться с компанией и получить кредит, поэтому долгосрочные контракты могут помочь минимизировать риск потери клиентов и доходов.

5. Факторинговая компания наложит арест UCC на ваш бизнес

Мы хотели бы обратить ваше внимание на возможность того, что факторинговая компания может подать залоговое удержание в соответствии с Единым торговым кодексом (UCC) против вашей автотранспортной компании по ряду причин, в первую очередь для защиты своей заинтересованности в дебиторской задолженности компании.

Когда предприятие заключает факторинговое соглашение, оно, по сути, продает свою дебиторскую задолженность факторинговой компании за немедленную оплату наличными в обмен на свои проценты в этой дебиторской задолженности. Чтобы защитить свои интересы в этой дебиторской задолженности и обеспечить приоритет в случае банкротства или дефолта, факторинговая компания может подать залог UCC на активы бизнеса, особенно на ее дебиторскую задолженность.

Залог UCC обеспечивает юридическую защиту факторинговой компании и дает ей приоритет перед другими кредиторами в случае банкротства или дефолта автотранспортной компании. Стоит отметить, что при подаче заявления об залоге UCC публично раскрывается обеспечительный интерес факторинговой компании в дебиторской задолженности предприятия. Это помогает избежать любой потенциальной путаницы или недопонимания и облегчает понимание соглашения о факторинге всем участвующим сторонам.

Залог UCC позволяет факторинговой компании предпринимать шаги по обеспечению соблюдения своих прав в отношении дебиторской задолженности в случае невыполнения обязательств или неплатежа компании. Это может включать в себя судебные иски по взысканию неуплаченных долгов или погашение вашей дебиторской задолженности для возмещения средств.

Как правило, факторинговые компании могут принять решение о наложении ареста на активы автотранспортной компании, особенно на дебиторскую задолженность, в качестве средства защиты своих интересов и прав в случае, если автотранспортная компания не выполнит своих обязательств или станет неплатежеспособной.

6. Контракт с регрессом и без регресса

Факторинг без права регресса и факторинг с регрессом предлагают разные преимущества в зависимости от предпочтений вашей транспортной компании.

a. Контракт без права регресса и расходы

Как правило, ставка факторинга без регресса несколько выше, чем для соглашения с регрессом. Одним из ключевых соображений является степень ответственности, которая принимается в случае неисполнения обязательств клиентом или прекращения деятельности. По соглашению об отказе от регресса транспортная компания не несет ответственности за возврат фактора грузовика. Для небольших автотранспортных компаний, которые могли бы оказаться в сложной ситуации, если бы им вернули долг, это могло бы стать существенным преимуществом.

Программа без права регресса не требует резервного счета. Как только автотранспортная компания получит финансирование, она получит 100% стоимости фрахта за вычетом факторинговой комиссии. Для небольших автотранспортных компаний, у которых может не хватать ресурсов для оформления всех необходимых документов, этот фактор также поможет с выставлением счетов, выставлением счетов и получением платежей от брокеров и грузоотправителей.

В случае, если грузоотправитель или брокер не сможет своевременно или вообще выполнить свои финансовые обязательства, автотранспортную компанию защищает договор факторинга без права регресса. В случае, если автотранспортная компания не получит возмещение, все риски и убытки возьмет на себя грузовая факторинговая компания.

Чтобы избежать работы с безнадежными должниками, многие факторы будут проверять брокеров кредитоспособности, прежде чем согласиться работать с ними. Более того, если вы решите принять факторинг без права регресса в качестве стратегии снижения риска, вы можете обнаружить, что ваши комиссии возрастут. Кроме того, фактор также будет отвечать за всю документацию бэк-офиса, обработку счетов и сбор платежей.

b. Договор регресса и расходы

Возможно, было бы полезно отметить, что существуют некоторые тонкие различия между соглашением о факторинге без права регресса и соглашением о факторинге с регрессом. Во-первых, отсутствуют первоначальные затраты, поскольку транспортная компания берет на себя полную ответственность в случае невыполнения обязательств грузоотправителем или брокером. В случае просрочки платежа транспортная факторинговая компания ответственности не несет.

До тех пор, пока брокер или грузоотправитель не осуществит платеж, часть общей суммы финансирования сохраняется в резерве. Факторинговая компания по грузовым перевозкам имеет право по своему усмотрению определять, какая сумма остается в резерве.

По соглашению о регрессном факторинге транспортная компания обычно берет на себя все выставление счетов и счетов компании. С другой стороны, факторинговая компания, занимающаяся грузовыми перевозками, может иногда предоставлять программу выставления счетов в качестве средства правовой защиты, беря на себя выставление счетов и выставление счетов. Ответственность за преследование неоплачиваемых грузовых брокеров и грузоотправителей лежит на автотранспортной компании.

В том неудачном случае, если брокер или грузоотправитель не произведет платеж, транспортная компания будет нести ответственность в соответствии с условиями соглашения о регрессе. В большинстве случаев часть хранится на резервном счете до тех пор, пока грузоотправитель или брокер не заплатит факторинговой компании. Это соглашение позволяет транспортной компании оказывать помощь в выставлении счетов, но важно отметить, что транспортная компания по-прежнему несет полную ответственность за сбор платежей.

Может случиться так, что в случае, если брокер прекратит свою деятельность и оставит непогашенные остатки, факторинговая компания выставит вам счет за любые неоплаченные счета. Например, если вы отправили факторинговой компании счет на сумму 10 000 долларов США за транспортные услуги, которые вы предоставили брокеру, и они заплатили вам 9 700 долларов США, но если брокер прекратит свою деятельность или не сможет возместить факторинговой компании, счет на сумму 10 000 долларов США будет возвращен вам. компания. Поэтому вполне возможно, что в следующий раз, когда вы отправите счет на сумму 10 000 долларов США, факторинговая компания решит удержать средства, и вы не сможете их получить.

7. Если вы хотите уйти раньше, вам придется заплатить комиссию за прекращение сотрудничества.

Стоит отметить, что комиссии, взимаемые факторинговыми фирмами, могут различаться. Желательно быть полностью осведомленным о комиссиях перед подписанием контракта с факторинговой компанией, чтобы предотвратить любые непредвиденные расходы. Также стоит отметить, что ряд дополнительных переменных потенциально может повлиять на расчет ставки факторинга.

• Плата за подачу заявления/регистрацию: Возможно, вам придется заплатить плату за подачу заявления или регистрацию, прежде чем вы сможете получить кредит и репутацию в факторинговой компании. Эта плата также покрывает время, необходимое им для оценки вашей заявки и запуска вашего партнерства.                                                                                                                                                                             
• Минимально необходимый объем: возможно, что вашей автотранспортной компании придется заплатить комиссию, если она не будет поддерживать определенный ежемесячный объем в соответствии с условиями факторингового соглашения.                                                                                                                                                                       
• Авансовые платежи. Некоторые факторинговые компании могут потребовать авансовую ставку, если ваша автотранспортная компания требует авансового факторинга.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                              
• Плата за расторжение: если вы решите расторгнуть договор до запланированной даты его окончания, некоторые факторинговые компании могут включить в соглашение плату за расторжение, за оплату которой вы будете нести ответственность.

Желательно избегать сотрудничества с факторинговыми компаниями, которые взимают комиссию без предварительного уведомления.

8. Факторинговая компания как ваш бэк-офис

С другой стороны, надежный факторинговый бизнес будет выступать в качестве вашей системы поддержки на протяжении всего вашего партнерства, осуществляя сбор средств от клиентов от вашего имени в обмен на комиссию. Кроме того, есть дополнительные преимущества.

Грузовые компании обычно взимают комиссию за факторинг в размере 1,75–3% от счета-фактуры. В обмен на эти деньги ваша транспортная компания получит следующие преимущества:

Услуги по инкассо. Что касается факторинговых счетов, факторинговая компания несет ответственность за получение платежей от клиентов компании. Они берут на себя весь процесс сбора платежей, который включает в себя общение с клиентами, планирование звонков и решение любых проблем, которые могут возникнуть, таких как разногласия или просроченные платежи.

Оценка дебиторской задолженности. Факторинговая компания учитывает качество дебиторской задолженности, предлагаемой для факторинга, а также кредитоспособность клиентов компании.

Авансовое финансирование. Факторинговая компания обычно выплачивает предприятию предоплату, обычно от 70 до 90 процентов от суммы факторизуемой дебиторской задолженности. Такое быстрое вливание денежных средств помогает улучшить денежный поток бизнеса.

Управление кредитным риском. Факторинговая компания может принять на себя часть кредитного риска, связанного с дебиторской задолженностью, в зависимости от характера факторингового соглашения (с регрессом или без регресса). При факторинге без права регресса факторинговая компания принимает на себя риск неплатежа. При регрессном факторинге компания по-прежнему несет ответственность за любые неоплаченные счета.

Управление взаимоотношениями с клиентами. Что касается платежей, вопросов и споров, факторинговая компания готова напрямую помочь клиентам компании. Они поддерживают официальные связи с клиентами, чтобы обеспечить своевременные выплаты и решить любые вопросы или проблемы, которые могут возникнуть.

9. Поиск надежной компании для работы в море альтернатив

По последним оценкам, в Соединенных Штатах действует от 700 до 1000 факторинговых компаний. Не исключено, что эта цифра может варьироваться в зависимости от источников и критериев, используемых для подсчета этих компаний. Например, возможно, что количество включенных компаний может различаться в зависимости от того, включены ли в него небольшие нишевые фирмы или фирмы, работающие в очень специфических секторах. Вполне возможно, что некоторые из них не всегда будут действовать полностью честно и прозрачно.

Определение того, может ли факторинговая компания использовать мошеннические или неэтичные методы, требует тщательного исследования и комплексной проверки. Прежде всего ищите обзоры на авторитетных платформах, таких как Better Business Bureau (BBB), Trustpilot и Google Reviews. Будьте осторожны с постоянными жалобами на скрытые платежи, плохое обслуживание клиентов или обманчивые условия.

Тщательно изучая контракт, обратите внимание на любые упоминания о скрытых платежах или платежах, которые не разглашаются явно. Общие скрытые сборы могут включать в себя сборы за подачу заявления, сборы за комплексную проверку или ежемесячные минимальные сборы. Если факторинговая компания основывает свои комиссионные на ставке PRIME плюс маржа, она может часто корректировать ставку непрозрачным образом. Это может привести к более высоким комиссиям, чем первоначально предполагалось.

Некоторые факторинговые компании могут в качестве пробы предложить начальную низкую ставку, привязанную к ставке PRIME. После завершения вводного периода ставки могут значительно вырасти. Компания может оставить за собой право корректировать маржу сверх ставки PRIME по своему усмотрению, что приведет к непредсказуемым и потенциально более высоким затратам. Они могут не оперативно корректировать ставки при снижении ставки PRIME, фактически взимая с вас более высокую ставку, чем необходимо, в течение более длительного периода.

Подумайте, может ли фиксированная ставка быть более предсказуемой и предпочтительной по сравнению с плавающей ставкой, привязанной к ставке PRIME. Если вы выбираете плавающую ставку, поймите, как часто она может меняться и при каких условиях. Запросите исторические данные о том, как факторинговая компания с течением времени корректировала свои ставки по отношению к ставке PRIME. Это может дать вам представление об их практике и помочь вам оценить потенциальные будущие затраты.

Выбирая надежную компанию для сотрудничества, проверьте, не было ли у компании каких-либо проблем с регулированием, судебных исков или жалоб, поданных против нее. Эту информацию часто можно найти с помощью поиска в Интернете или путем проверки в государственных и федеральных регулирующих органах. Также ищите информацию на отраслевых форумах и у торговых ассоциаций. Компании с плохой репутацией часто получают негативные отзывы в отраслевых сообществах.

Также важно почувствовать, насколько прозрачна факторинговая компания в прямом разговоре. Факторинговая компания должна быть готова четко и без двусмысленности объяснить все аспекты своих услуг, комиссий и условий. Оцените их отзывчивость и готовность отвечать на вопросы. Компании-обманщики часто избегают прямых ответов.

10. Почему стоит работать с Capital MBS?

Выбор лучшей факторинговой компании для сотрудничества может оказаться непростой задачей, особенно если вы делаете это впервые и не уверены, принесет ли факторинг пользу в вашем случае. В таких случаях может быть полезно обратиться за советом.

В Capital MBS мы можем помочь вам найти подходящую факторинговую компанию, которая предлагает конкурентоспособные тарифы, отличное обслуживание клиентов, финансирование оборудования, страхование и другие услуги, все в одном. Мы можем помочь вам найти авторитетные факторинговые компании, специализирующиеся на грузоперевозках, используя отраслевые базы данных и сети. Затем мы можем сузить список потенциальных компаний на основе их кредитоспособности, репутации и отзывов клиентов, в конечном итоге выявив наиболее надежных кандидатов. Когда дело доходит до выбора оптимального бизнес-решения из огромного множества вариантов факторинга, Capital MBS всегда готова вам помочь.